KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa

Vom Abzahlen eines Kredits bis zum geleisteten Offenbarungseid reichen die Gründe für einen schlechten Schufa-Eintrag. Mit einer negativen Bonität haben Sie oftmals Schwierigkeiten, neue Verträge abzuschließen, was auch für die Versicherungsbranche gilt. Viele Fahrzeughalter denken, dass eine KFZ-Haftpflichtversicherung trotz Schufa nicht möglich ist und ein Verzicht auf das eigene Auto droht. In Wirklichkeit wird jedoch ein großer Teil der KFZ-Anträge durch die Autoversicherungen in Deutschland angenommen, wenn der Fahrzeughalter lediglich an einer reinen KFZ-Haftpflichtversicherung interessiert ist.

Ist die KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa möglich?

Zunächst gilt: Der Schufa-Eintrag alleine sorgt nicht für eine Ablehnung Ihrer gewünschten Autoversicherung. Wäre dies der Fall, würde fast kein Bundesbürger mehr eine KFZ-Versicherung abschließen können. Fast jeder Mensch hierzulande besitzt einen Schufa-Eintrag, der nicht nur durch den Abschluss eines Kredits oder eine Verschuldung entsteht. Bereits bei der Eröffnung eines gewöhnlichen Girokontos, das mit einem Dispo verbunden ist, wird ein Eintrag bei der Schufa gemacht. Gleiches gilt, wenn Sie einen Handyvertrag mit monatlichen Zahlungen abschließen.

Selbst wenn der Schufa-Eintrag schlecht ausfällt, können Sie sich als Versicherungskunde auf den sogenannten Kontrahierungszwang berufen. Da die KFZ-Haftpflichtversicherung vom Gesetzgeber vorgeschrieben ist, haben Sie ein Anrecht auf diesen Versicherungsschutz. Voraussetzung ist, dass Sie einem KFZ-Versicherer glaubhaft den Willen zu einem Vertragsabschluss deutlich machen können. Dieser kann Sie nur aus schwerwiegenden Gründen ablehnen, die in den meisten Fällen nicht vorliegen. Die wichtigsten Gründe dieser Art sind.

– Privatinsolvenz
– eidesstattliche Erklärung (Offenbarungseid)
– Beitragsrückstände bei anderen Versicherungen

Sind diese Kriterien nicht erfüllt und Sie wünschen eine neue Autoversicherung, haben Sie beste Aussichten, eine KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa abzuschließen. Manche Versicherungen werden Sie dabei vielleicht ungern als Neukunde aufnehmen wollen, eine rechtliche Grundlage für Ihre Ablehnung liegt aber in den wenigsten Fällen vor.

Wie wirkt sich der Schufa-Eintrag auf die Versicherung aus?

Auch wenn Sie der Autoversicherer nicht aus Prinzip ablehnen darf – Ihr Schufa-Eintrag wirkt sich auf die angebotenen Leistungen der Versicherung aus. Fällt Ihr Schufa-Eintrag sehr schlecht aus, werden Sie von der Autoversicherung nicht die gleichen Tarife und Leistungen wie bei einer lupenreinen Bonität angeboten bekommen. Die meisten Versicherungen werden Ihnen ausschließlich einen Basistarif anbieten, der die vom Gesetzgeber vorgeschriebenen Haftpflichtleistungen und Deckungssummen beinhaltet. Viel Wahlfreiheit genießen Sie also nicht, wenn Ihre Bonität extrem schlecht ausfallen sollte.

Beachten Sie, dass die Basistarife verschiedener Autoversicherungen unterschiedlich gestaltet sind. Manche KFZ-Versicherung geht etwas über die gesetzlich vorgeschriebenen Deckungssummen heraus. Bei manchen umfasst der Haftpflichtschutz noch einige Zusatzleistungen. Ein Vergleich der KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa lohnt also weiterhin und zeigt Ihnen, wo Sie für einen fairen Jahresbeitrag möglichst gute Leistungen erhalten.

Sind auch Teil- und Vollkaskoleistungen möglich?

Was den Kontrahierungszwang bei der KFZ-Versicherung betrifft, schreibt der Gesetzgeber alleine eine KFZ-Haftpflichtversicherung vor. Diese dient dazu, im Schadenfall die erlittenen Schäden von Dritten finanziell abzudecken. Viele Fahrzeughalter wünschen sich ergänzend einen starken Schutz für das eigene Fahrzeug. Dieser wird bei fast allen Autoversicherern in Form von Teil- oder Vollkaskotarifen angeboten.

Ob Sie Kaskotarife trotz Ihres Schufa-Eintrags abschließen können, hängt vom Einzelfall ab und wird von der Versicherung bei der Antragsstellung genau überprüft. Da es sich um eine freiwillige Leistung seitens der KFZ-Versicherung handelt, die einen zusätzlichen Beitrag kostet, werden persönliche und finanzielle Risiken abgewogen. Bei einer sehr schlechten Bonität wird Ihnen die Autoversicherung Leistungen einer Teil- oder Vollkaskoversicherung verweigern.

Auch hier gilt: Jede Versicherung legt Ihre eigenen Maßstäbe an. Während ein KFZ-Versicherer Ihre Bonität als zu schlecht für Kaskoleistungen bewertet, wird eine andere Autoversicherung Ihnen diese gerne anbieten. Wie bei der KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa sollten Sie mit reduzierten Leistungen rechnen, wenn Ihr Schufa-Eintrag sehr schlecht ausfällt. Viele Gesellschaften bieten zwei oder drei Tarifvarianten mit gestaffelten Leistungen an, oft wird dann nur die günstigste Variante mit grundlegenden Kaskoleistungen angeboten.

Ist eine KFZ Versicherung ohne Schufa-Abfrage möglich?

Vielleicht wissen Sie bereits von Ihrem schlechten Schufa-Eintrag und haben die Erfahrung, hiermit nur einen Basistarife der Autoversicherer zu erhalten. Hier ist der Wunsch verständlich, die Autoversicherung gar nicht erst einen Blick auf die eigene Bonität werfen zu lassen. Je nach Anbieter ist dies sogar möglich, allerdings ist von einer KFZ-Haftpflichtversicherung ohne jede Schufa-Prüfung abzuraten.

Zum einen wird jede seriöse Versicherung auf einen Einblick in Ihr Schufa-Scoring bestehen. Wenn Sie diesem bei der Antragstellung schriftlich nicht zustimmen, wird die Versicherung sich weigern, mit Ihnen ins Geschäft zu kommen. Wie Sie oben erfahren haben, ist die Schufa kein zwingender Grund einer Ablehnung, auch die Auswirkung des Scorings auf die angebotenen Leistungen ist häufiger besser als gedacht.

Falls eine unseriöse Versicherung auf die Schufa-Abfrage verzichtet, ist dies im Regelfall mit sehr teuren Beiträgen verbunden. Der Versicherer weiß schließlich genau, warum Sie einen Blick auf Ihre Bonität verhindern möchten. Die Kosten für eine solche KFZ-Versicherung stehen nicht im Verhältnis zu den gebotenen Leistungen. Besonders häufig werden diese Verträge sogar zur zusätzlichen Schuldenfalle bei Versicherten, die ohnehin schon über finanzielle Schwierigkeiten verfügen. Lassen Sie sich also nicht auf diese Art von Versicherern ein und gehen Sie den gewohnten Weg über eine reguläre Autoversicherung.

KFZ Haftpflichtversicherung trotz Schufa – der Vergleich lohnt!

Egal, wie Ihr Schufa-Eintrag auch aussieht – ein Vergleich der KFZ-Haftpflichtversicherungen aller Versicherer in Deutschland ist lohnenswert. Vom Basistarif bis zu stärkeren Policen hält jeder Autoversicherer andere Leistungen zu einem unterschiedlichen Jahresbeitrag für Sie bereit. Hier heißt es, die einzelnen Angebote rechnerisch miteinander zu vergleichen und möglichst wenig Geld für einen starken Haftpflichtschutz auszugeben.

Im Vorfeld lohnt die Klärung, ob Sie aufgrund Ihrer Bonität mit Einschränkungen beim Abschluss Ihrer KFZ-Versicherung fürchten müssen. Wenn Sie z. B. durch eine Antragsstellung wissen, dass Ihnen die KFZ-Versicherung nur einen Basis-Haftpflichtschutz anbietet, sollten Sie Ihren Vergleich ausschließlich für solche Tarife durchführen. Ihnen steht außerdem offen, selbst eine Anfrage bei der Schufa zu stellen und einen ausführlichen Einblick in Ihre Bonität zu gewinnen.

Der rechnerische Vergleich ist heutzutage einfach online durchzuführen und zeigt Ihnen binnen weniger Minuten lohnenswerte Angebote auf. Der Vergleich zeigt Ihnen nicht, bei welcher Versicherung Sie mit einer KFZ-Haftpflichtversicherung trotz Schufa rechnen dürfen bzw. wo Sie eventuelle Leistungseinbußen hinnehmen müssen. Nehmen Sie nach der Analyse einfach Kontakt mit den besten Versicherern auf und klären Sie den Umstand persönlich ab. Oft merken Sie, dass Ihr Schufa-Scoring kaum Einfluss auf den Versicherungsschutz nimmt.